日前，最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《銀行卡規(guī)定》），對持卡人與發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單行、特約商戶等當(dāng)事人之間因訂立銀行卡合同、使用銀行卡等產(chǎn)生的民事糾紛進(jìn)行規(guī)范。
《銀行卡規(guī)定》第二條對發(fā)卡行收取息費(fèi)違約金問題進(jìn)行了規(guī)定，引導(dǎo)發(fā)卡行依據(jù)公平原則擬定息費(fèi)違約金條款。該規(guī)定于發(fā)布之日起實(shí)施。
據(jù)介紹，實(shí)踐中，存在發(fā)卡行工作人員在向持卡人推介銀行卡時(shí)，只強(qiáng)調(diào)信用卡存在免息期和最低還款額的優(yōu)惠，而避談信用卡逾期還款將收取逾期利息、復(fù)利、違約金等問題，或者只強(qiáng)調(diào)分期付款的信用卡不收取利息等優(yōu)惠，但卻不告知分期付款將按期收取費(fèi)用、逾期收取違約金等問題，侵害了持卡人的知情權(quán)和公平交易權(quán)。還有一些金融機(jī)構(gòu)為獲得銀行卡市場份額，盲目增加發(fā)卡數(shù)量，不審查持卡人的償還能力，導(dǎo)致一些不具有償還能力的主體成為持卡人。
因此，《銀行卡規(guī)定》依法對過高息費(fèi)違約金條款進(jìn)行調(diào)整，其中第二條第一款規(guī)定了發(fā)卡行的提示和說明義務(wù)，要求發(fā)卡行在訂立銀行卡格式合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對息費(fèi)違約金格式條款盡到提示和說明義務(wù)。如果沒有盡到該義務(wù)，致使持卡人沒有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，應(yīng)認(rèn)定持卡人與發(fā)卡行未就該條款達(dá)成一致意思表示，該條款不成為合同的內(nèi)容。
此外，《銀行卡規(guī)定》第二條第二款明確，發(fā)卡行請求持卡人按照信用卡合同的約定給付透支利息、復(fù)利、違約金等，或者給付分期付款手續(xù)費(fèi)、利息、違約金等，持卡人以發(fā)卡行主張的總額過高為由請求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)綜合考慮國家有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定、未還款的數(shù)額及期限、當(dāng)事人過錯(cuò)程度、發(fā)卡行的實(shí)際損失等因素，根據(jù)公平原則和誠信原則予以衡量，并作出裁判。