近日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署國務(wù)院令，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行�！稐l例》共5章40條，界定了非法集資的含義，規(guī)定了非法集資人和非法集資協(xié)助人的法律責(zé)任，對防范和處置非法集資的原則、程序、手段和方法等多方面內(nèi)容作出規(guī)定。同時(shí)，《條例》還就市場主體登記管理、廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息管理等市場關(guān)注的焦點(diǎn)，對相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《條例》是對防范和處置非法集資法律法規(guī)的一次完善與補(bǔ)充。防范和處置非法集資是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關(guān)系到人民群眾切身利益、經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴(yán)厲打擊，化解存量、遏制增量、防控變量，取得積極成效，但目前形勢依然比較嚴(yán)峻。
明確界定非法集資
根據(jù)《條例》，非法集資指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，盡管近兩年加強(qiáng)了金融監(jiān)管，但非法集資活動并沒有消失。當(dāng)前，我國金融市場發(fā)展還不夠成熟，投資者教育還有很大提升空間，普通民眾的金融素養(yǎng)亟待加強(qiáng)。在這種情況下，防范和處置非法集資活動的壓力仍然比較大。
據(jù)了解，本次《條例》沿用了1998年7月13日國務(wù)院發(fā)布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（以下簡稱《取締辦法》）部分有關(guān)規(guī)定。《條例》自2021年5月1日起施行，《取締辦法》同時(shí)廢止。除了原有相應(yīng)規(guī)定，《條例》對處置非法集資機(jī)制等作了相應(yīng)規(guī)定，對于未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，擅自從事發(fā)放貸款、支付結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)活動的，《條例》明確由國務(wù)院金融管理部門或者地方金融管理部門按照監(jiān)督管理職責(zé)分工進(jìn)行處置；《條例》同時(shí)規(guī)定，法律、行政法規(guī)對其他非法金融業(yè)務(wù)活動的防范和處置沒有明確規(guī)定的，參照《條例》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
堅(jiān)持“打早打小”做好監(jiān)測預(yù)警
對于《條例》的特點(diǎn)，北京大學(xué)法學(xué)院教授王新表示，在2017年向社會征求意見稿中，《條例》的名稱是《處置非法集資條例》，現(xiàn)在則增加了“防范”一詞，修改為《防范和處置非法集資條例》，由此提綱挈領(lǐng)地體現(xiàn)出對非法集資堅(jiān)持“防范為主”的原則。同時(shí)，《條例》專設(shè)“防范”一章，要求建立健全非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制；對企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍中的相關(guān)字樣作出限制性規(guī)定；建立防范非法集資宣傳教育工作機(jī)制，增強(qiáng)群眾對非法集資的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和識別能力，從而在源頭上防范非法集資的發(fā)生，體現(xiàn)出在過去側(cè)重于“懲治已然”的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)“防患未然”的精神。
《條例》明確，對于任何形式的非法集資，都要堅(jiān)持防范為主、“打早打小”、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則，要力爭在萌芽階段發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在苗頭狀態(tài)化解隱患，防止小風(fēng)險(xiǎn)演化成大問題。
監(jiān)測預(yù)警是《條例》明確的防范階段的重要工作�！稐l例》構(gòu)建了立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系。目前，該體系有多個(gè)層次：一是各級人民政府建立預(yù)警機(jī)制，并納入社會治安綜合治理體系；二是各行業(yè)主管單位，要建立常態(tài)化的行業(yè)監(jiān)測工作機(jī)制；三是中央層面建立國家監(jiān)測預(yù)警平臺，注重統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)。值得注意的是，利用技術(shù)手段開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警已在多省推行。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度實(shí)施以來，各地共收到群眾舉報(bào)線索9萬余條，經(jīng)核實(shí)已對近5000條進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。得益于監(jiān)測預(yù)警機(jī)制的強(qiáng)化，我國已及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置了一批苗頭性風(fēng)險(xiǎn)。
“通過應(yīng)用監(jiān)管科技手段，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警平臺，實(shí)時(shí)監(jiān)測全國各個(gè)地方的金融活動，及時(shí)上報(bào)非法金融高風(fēng)險(xiǎn)線索，可實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的‘打早打小’�！北本┦蟹▽W(xué)會互聯(lián)網(wǎng)金融法治研究會理事、北京金信網(wǎng)銀金融信息服務(wù)有限公司總經(jīng)理李崇綱表示。
禁止“無照駕駛”
司法部、中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人就《條例》有關(guān)問題回答記者提問時(shí)強(qiáng)調(diào)，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”。
針對近年來出現(xiàn)的一些行業(yè)亂象，《條例》也進(jìn)行了明確規(guī)范。上述負(fù)責(zé)人表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治等防范化解風(fēng)險(xiǎn)工作中，有關(guān)部門和地方政府對企業(yè)名稱登記管理采取了一些措施，取得了一定成效。《條例》也充分總結(jié)吸收各方面經(jīng)驗(yàn)做法，明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
這也是為了防范一些打著金融創(chuàng)新旗號進(jìn)行的非法集資。董希淼表示，一些非法集資活動利用新型金融概念炒作，增加了欺騙性和隱蔽性，加大了非法集資的防控打擊難度。針對非法集資，目前還缺乏明確的法律制度安排及監(jiān)管職責(zé)劃分，存在一定監(jiān)管空白。在這種情況下，出臺《條例》，明確地方各級政府、行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門職責(zé)分工，有助于厘清金融風(fēng)險(xiǎn)防控和金融組織的監(jiān)管職責(zé)，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，更有效維護(hù)金融秩序和金融穩(wěn)定，更好地保護(hù)公眾合法權(quán)益。
廣告代言需謹(jǐn)慎
對于市場關(guān)注熱議的明星代言非法集資事件，此次《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。
根據(jù)《條例》，通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延的重要渠道。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等提出了針對性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。二是明確監(jiān)管職責(zé)。三是壓實(shí)廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任。
值得關(guān)注的是，此次《條例》對非法集資資金清退作了規(guī)定，明確了清退資金的來源，其中在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益等均屬于資金清退范圍。
董希淼表示，這意味著廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者，如果沒有進(jìn)行嚴(yán)格的審查，發(fā)布了非法集資廣告相應(yīng)的信息，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。有關(guān)部門也可以對廣告的發(fā)布者、經(jīng)營者進(jìn)行處罰，這就加大了非法集資廣告以及相應(yīng)信息發(fā)布的審查責(zé)任。這也是對民眾合法權(quán)益的保護(hù)。