臨近春節(jié)，深圳、蘇州、北京先后啟動(dòng)發(fā)放數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)。北京2月7日啟動(dòng)“數(shù)字王府井 冰雪購(gòu)物節(jié)”數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)，通過(guò)預(yù)約報(bào)名、抽簽發(fā)紅包方式，向中簽人員發(fā)放5萬(wàn)份數(shù)字人民幣紅包，每份紅包金額200元。2月5日至26日，蘇州繼去年12月成功發(fā)放2000萬(wàn)元數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包后，再次面向在蘇州工作或生活的全體市民發(fā)放3000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包。
2020年1月，中國(guó)人民銀行發(fā)布《盤(pán)點(diǎn)央行的2019：金融科技》表示，基本完成法定數(shù)字貨幣的頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作。同年4月，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所宣布在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都等地陸續(xù)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。隨后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部測(cè)試數(shù)字人民幣；中國(guó)建設(shè)銀行也在其App上短暫上線了數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包。中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所先后與滴滴出行、美團(tuán)、嗶哩嗶哩等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作，共同促進(jìn)數(shù)字人民幣在線上、線下多場(chǎng)景的落地應(yīng)用。
從各地試點(diǎn)情況看，目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)規(guī)模、范圍和應(yīng)用場(chǎng)景逐步擴(kuò)大。比如蘇州在今年2月5日啟動(dòng)的第二輪數(shù)字人民幣試點(diǎn)，線上、線下等場(chǎng)景使用范圍不斷擴(kuò)大，試點(diǎn)合作銀行在工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行基礎(chǔ)上，新增加了蘇州銀行。今年地方兩會(huì)期間，北京、上海、廣東等地的政府工作報(bào)告中均提出要推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，“數(shù)字人民幣”日漸成為高頻詞。近日，中國(guó)法學(xué)會(huì)銀行法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)政法大學(xué)教授劉少軍接受民主與法制社記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前，無(wú)論從發(fā)行技術(shù)類(lèi)型還是實(shí)際進(jìn)度來(lái)看，我國(guó)數(shù)字人民幣都處于世界領(lǐng)先水平。
數(shù)字人民幣發(fā)行、流通的原理和優(yōu)勢(shì)
劉少軍介紹，數(shù)字人民幣與人民幣紙幣和硬幣發(fā)行、流通的管理機(jī)制原理基本相同。
“按照中國(guó)人民銀行目前的規(guī)劃，數(shù)字人民幣的發(fā)行與回籠是通過(guò)商業(yè)銀行和專(zhuān)業(yè)支付機(jī)構(gòu)體系實(shí)施，由他們具體建立數(shù)字人民幣的流通體系，具體經(jīng)營(yíng)管理對(duì)普通單位和個(gè)人的數(shù)字人民幣流通。在商業(yè)銀行、專(zhuān)業(yè)支付機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行之間建立數(shù)字人民幣發(fā)行和準(zhǔn)備金繳付關(guān)系，中國(guó)人民銀行以這些機(jī)構(gòu)繳存的人民幣存款等額向其發(fā)行數(shù)字人民幣，這些機(jī)構(gòu)再將數(shù)字人民幣兌換給需要的貨幣持有人�！眲⑸佘娬f(shuō)，在目前試點(diǎn)階段，中國(guó)人民銀行與這些機(jī)構(gòu)實(shí)行的是定額繳存準(zhǔn)備金、定額兌換制度。而在未來(lái)數(shù)字人民幣正式流通之后，應(yīng)該按照流通的實(shí)際需要向中國(guó)人民銀行兌換，應(yīng)不會(huì)再有兌換數(shù)額的限制。
劉少軍表示，和流通于銀行業(yè)體系之外的紙幣和硬幣相比，流通于商業(yè)銀行和專(zhuān)業(yè)支付機(jī)構(gòu)設(shè)立的數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)之內(nèi)的數(shù)字人民幣，中國(guó)人民銀行可以通過(guò)認(rèn)證系統(tǒng)和登記系統(tǒng)等在法律許可的范圍內(nèi)進(jìn)行監(jiān)管，更有利于了解貨幣流通的情況，更容易發(fā)現(xiàn)利用數(shù)字人民幣實(shí)施違法犯罪的行為。同時(shí)，由于登記認(rèn)證系統(tǒng)的存在，數(shù)字人民幣更不容易被偽造和變?cè)�。中�?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬分析說(shuō)，就個(gè)人用戶(hù)而言，數(shù)字人民幣采用可控匿名的方式，中國(guó)人民銀行可以查詢(xún)追蹤交易記錄，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等無(wú)法查詢(xún)交易信息，可以真正實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易，即時(shí)實(shí)現(xiàn)貨款兩清，也有助于保護(hù)個(gè)人交易信息和隱私。婁飛鵬表示，以法定數(shù)字人民幣逐步替代紙幣，可以有效節(jié)約紙質(zhì)貨幣發(fā)行的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)行、回籠等成本，有助于降低貨幣運(yùn)行成本。
貨幣數(shù)字化是大勢(shì)所趨
近年來(lái)，微信支付、支付寶支付等支付方式在我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中已被廣泛應(yīng)用。劉少軍說(shuō)，數(shù)字人民幣支付的具體程序和微信支付、支付寶支付等專(zhuān)業(yè)支付機(jī)構(gòu)基本相同；區(qū)別在于數(shù)字人民幣是法定貨幣、法償貨幣，代表中國(guó)人民銀行的信用，同目前流通的人民幣紙幣和硬幣具有相同性質(zhì)，而在支付寶、微信支付結(jié)構(gòu)下，如果以其賬戶(hù)或者錢(qián)包內(nèi)的貨幣支付，這里的貨幣實(shí)質(zhì)上是托管在中國(guó)人民銀行的貨幣，并不是法償貨幣。如果以銀行卡內(nèi)的存款貨幣支付，則支付寶、微信支付機(jī)構(gòu)只是一個(gè)支付指令的傳遞者。
婁飛鵬表示，數(shù)字人民幣是貨幣形態(tài)的變化，是數(shù)字化的貨幣，背后不需要紙質(zhì)貨幣支撐。微信支付、支付寶支付沒(méi)有改變貨幣形態(tài)，背后有銀行賬戶(hù)支撐。
“使用微信支付、支付寶支付等是一種有中心化的支付結(jié)算模式，使用數(shù)字人民幣是一種在一定程度上去中心化的支付結(jié)算模式。從技術(shù)上看，‘去中心化’的支付結(jié)算模式更加先進(jìn)，‘有中心化’的支付結(jié)算模式更加成熟�！眲⑸佘娬J(rèn)為，數(shù)字人民幣給大家?guī)?lái)的最大好處是貨幣的支付結(jié)算更加方便快捷，同時(shí)也增加了大家在貨幣使用上的更多選擇，特別是對(duì)支付結(jié)算安全性有較高偏好的主體，更可以滿足其使用法定貨幣支付結(jié)算的愿望。
婁飛鵬認(rèn)為，數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，數(shù)字人民幣作為法定貨幣，屬于金融基礎(chǔ)設(shè)施的一個(gè)重要組成部分。發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)貨幣數(shù)字化發(fā)展是大勢(shì)所趨，也是適應(yīng)未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要的。
劉少軍稱(chēng)，從未來(lái)社會(huì)發(fā)展角度看，任何貨幣都必然走向數(shù)字貨幣的形式。從促進(jìn)人民幣國(guó)際流通、促進(jìn)公眾支付結(jié)算習(xí)慣逐漸改變的角度看，發(fā)行數(shù)字人民幣具有重要積極意義，“它的主要目標(biāo)更側(cè)重于解決長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問(wèn)題”。
數(shù)字人民幣推行處于世界領(lǐng)先水平
華東政法大學(xué)副教授劉俊表示，我國(guó)央行推出數(shù)字人民幣，在某種程度上看會(huì)帶來(lái)顛覆性改變。他提到，中國(guó)人民銀行原行長(zhǎng)周小川曾表示，當(dāng)前我國(guó)的數(shù)字人民幣DC/EP是雙層研發(fā)、試點(diǎn)的項(xiàng)目計(jì)劃�！斑@其中，DC（數(shù)字貨幣）是一個(gè)層面，涉及區(qū)塊鏈、加密等新技術(shù)。這個(gè)領(lǐng)域國(guó)際上各國(guó)央行已經(jīng)展開(kāi)白熱化競(jìng)爭(zhēng)；在EP（電子支付）層面，當(dāng)前國(guó)際社會(huì)在此領(lǐng)域的發(fā)展可謂‘眼花繚亂’，比如臉書(shū)（Facebook）的虛擬加密貨幣Libra（現(xiàn)更名為Diem）甫一推出便備受矚目，有包括VISA、PayPal、eBay等眾多合作伙伴，但后來(lái)在發(fā)展過(guò)程中爭(zhēng)議不斷，不少合作伙伴也宣布退出此項(xiàng)目�！眲⒖≌f(shuō)，數(shù)字人民幣如何在國(guó)際上突出重圍，還要從長(zhǎng)計(jì)議。
“自從區(qū)塊鏈技術(shù)受到社會(huì)普遍關(guān)注以來(lái)，許多國(guó)家中央銀行就在關(guān)注發(fā)行法定數(shù)字貨幣的問(wèn)題。2020年國(guó)際清算銀行的調(diào)查顯示，目前，有10%的國(guó)家中央銀行考慮在近期內(nèi)發(fā)行法定數(shù)字貨幣。從不同類(lèi)型的國(guó)家來(lái)看，新興市場(chǎng)國(guó)家對(duì)法定數(shù)字貨幣的熱情比較高，個(gè)別小國(guó)也已經(jīng)發(fā)行了數(shù)字貨幣。發(fā)達(dá)國(guó)家中央銀行往往采取更加謹(jǐn)慎的態(tài)度，如美國(guó)、英國(guó)、日本、歐盟等主要貨幣國(guó)家或國(guó)家聯(lián)盟還處在研究和觀望狀態(tài)，近期內(nèi)沒(méi)有發(fā)行法定數(shù)字貨幣的計(jì)劃�！眲⑸佘娬J(rèn)為，在各經(jīng)濟(jì)大國(guó)和貨幣大國(guó)中，只有我國(guó)已經(jīng)在試流通數(shù)字人民幣。應(yīng)該說(shuō)，無(wú)論從發(fā)行的技術(shù)類(lèi)型還是實(shí)際進(jìn)度來(lái)看，我國(guó)都處于世界領(lǐng)先水平。
談及數(shù)字人民幣的安全有效發(fā)行、流通問(wèn)題，劉少軍表示，我國(guó)數(shù)字人民幣采取的是中國(guó)人民銀行與具體運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)分立的運(yùn)營(yíng)模式，具體運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)以發(fā)行準(zhǔn)備金向中國(guó)人民銀行兌換數(shù)字人民幣，從中國(guó)人民銀行資產(chǎn)管理角度看，沒(méi)有任何安全問(wèn)題。在具體運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)方面，我們?cè)诓煌\(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)分別研究、分別試運(yùn)行，各具體運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間相互獨(dú)立，即使某個(gè)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題，也能夠保證貨幣流通正常進(jìn)行。
“目前，我國(guó)選擇的試運(yùn)行機(jī)構(gòu)都有長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)電子貨幣支付結(jié)算的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，不經(jīng)過(guò)充分測(cè)試和檢驗(yàn)也是不會(huì)正式投入運(yùn)營(yíng)的。”劉少軍說(shuō)，數(shù)字人民幣的流通要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行認(rèn)證中心認(rèn)證、登記中心登記。即使運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題也不會(huì)影響中國(guó)人民銀行論證、登記信息，且即使出現(xiàn)安全問(wèn)題，按照現(xiàn)行制度也應(yīng)由運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)承擔(dān)先行賠付責(zé)任，因此，大家完全可以放心使用。
劉少軍表示，我國(guó)目前數(shù)字人民幣的流通還處在測(cè)試階段，主要是通過(guò)測(cè)試檢驗(yàn)這種新的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算技術(shù)的成熟度，在此基礎(chǔ)上不斷完善現(xiàn)有支付結(jié)算技術(shù)，并比較各種可能的技術(shù)路線。同時(shí)，也為將來(lái)在各領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)造條件，按照規(guī)劃這個(gè)測(cè)試過(guò)程將會(huì)持續(xù)比較長(zhǎng)的時(shí)間，待某種技術(shù)路線完全成熟后再全面使用，且將來(lái)可能是同時(shí)使用不同的技術(shù)路線，同時(shí)流通數(shù)字人民幣。
“就技術(shù)測(cè)試場(chǎng)景而言，未來(lái)數(shù)字人民幣測(cè)試肯定會(huì)不斷向新領(lǐng)域擴(kuò)展，至于下一步會(huì)向哪些領(lǐng)域擴(kuò)展，應(yīng)該根據(jù)不同場(chǎng)景應(yīng)用技術(shù)區(qū)別而定。只有不斷擴(kuò)展其應(yīng)用場(chǎng)景，才能發(fā)現(xiàn)不同場(chǎng)景中的問(wèn)題，才能使技術(shù)越來(lái)越完善，也才能最終在所有的可能應(yīng)用場(chǎng)景中普遍使用數(shù)字人民幣進(jìn)行各種支付結(jié)算。”劉少軍說(shuō)。