個(gè)人征信記錄作為社會對于個(gè)人社會信譽(yù)的一種審查與管理手段，理應(yīng)有一個(gè)適當(dāng)?shù)倪吔纾涫褂脩?yīng)堅(jiān)持確有必要原則，不能泛化。將手機(jī)欠費(fèi)超3個(gè)月接入中國人民銀行金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（征信系統(tǒng)）是否恰當(dāng)，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎評估。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》等媒體報(bào)道，江西電信經(jīng)與有關(guān)單位協(xié)商，在借鑒前期行業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，擬開展通信欠費(fèi)納入征信試點(diǎn)工作，從2020年11月份開始，未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)清繳欠費(fèi)的江西通信用戶，將被接入中國人民銀行金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（征信系統(tǒng)）。
該消息一經(jīng)公布，引發(fā)廣泛關(guān)注。針對公眾質(zhì)疑，江西電信官方回應(yīng)，該措施主要針對長期惡意欠費(fèi)用戶，具體實(shí)施細(xì)則仍在研究中，目前尚未正式實(shí)施。所謂“長期惡意欠費(fèi)用戶”一般指欠費(fèi)3個(gè)月以上，且經(jīng)多次催繳、提醒后仍拒絕繳納欠費(fèi)的用戶。此外，那些享受手機(jī)、通信終端或費(fèi)用等補(bǔ)貼優(yōu)惠但不履行雙方合同約定并單方毀約的用戶，也在制裁之列。因此，非惡意欠費(fèi)或違約用戶無需擔(dān)心，電信部門將做好繳費(fèi)提醒服務(wù)，并提供線上線下多種途徑方便用戶繳費(fèi)。
欠債還錢，天經(jīng)地義，一個(gè)認(rèn)真履約的人理應(yīng)享受到更好的服務(wù)，而失信者則處處受限，這是現(xiàn)代契約社會最重要的規(guī)則之一。自2006年1月個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運(yùn)行以來，社會各界總體反應(yīng)良好。據(jù)介紹，將電信欠費(fèi)信息納入征信的依據(jù)是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《關(guān)于商業(yè)銀行與電信企業(yè)共享企業(yè)和個(gè)人信用信息有關(guān)問題的指導(dǎo)意見》和二代征信系統(tǒng)規(guī)劃。目前，從全國范圍來看，中國電信各省市分公司對用戶欠費(fèi)的處理并不一致。有些地方的做法是，只要付清欠費(fèi)就可以了，如果長期不付費(fèi)，會變?yōu)榍焚M(fèi)“灰名單”用戶，但并不會就相關(guān)信息納入個(gè)人征信。
個(gè)人信用狀況越來越受關(guān)注
近年來，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對增加征信有效供給、提升征信服務(wù)水平提出了新要求。為更好地滿足金融機(jī)構(gòu)和社會各界的征信需求，適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢，征信中心對征信系統(tǒng)進(jìn)行了優(yōu)化升級。與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品加工、技術(shù)架構(gòu)和安全防護(hù)方面，均進(jìn)行了優(yōu)化改進(jìn)。當(dāng)前，二代征信系統(tǒng)中確實(shí)展示了個(gè)人電信欠費(fèi)信息，但同時(shí)也展示個(gè)人電信的正常繳費(fèi)信息。在二代征信系統(tǒng)上線時(shí)，征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，二代征信系統(tǒng)將繼續(xù)展示一代征信系統(tǒng)中已采集的個(gè)人電信正常繳費(fèi)和欠費(fèi)信息，并將堅(jiān)持穩(wěn)妥、謹(jǐn)慎原則，在嚴(yán)把數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)的前提下進(jìn)行采集。
眾所周知，如果存在不良征信記錄，個(gè)人在申請貸款、就業(yè)和交通出行等方面均可能會受到直接影響。一方面，隨著社會信用意識不斷提升，個(gè)人對自己的信用狀況越來越關(guān)注，不良征信記錄對個(gè)人的影響也越來越大，“老賴”被限制乘坐飛機(jī)、高鐵等已屢見不鮮。另一方面，個(gè)人征信信息的合理邊界問題尤其值得關(guān)注。
“手機(jī)欠費(fèi)‘上征信’”消息一出，贊成者有之，反對的呼聲也很高。公眾最大的不滿是，電信部門自身存在諸多不合理的規(guī)定和不規(guī)范的做法，卻對用戶施加過高的義務(wù)，甚至采取嚴(yán)厲的制裁措施。來源于中國消費(fèi)者協(xié)會的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2019-2020投訴大數(shù)據(jù)顯示，電信服務(wù)類投訴占總投訴量的16.42%，高居投訴細(xì)類第一名。亂扣費(fèi)、私開增值業(yè)務(wù)、改套餐、騷擾電話等問題一直存在，而運(yùn)營商的整改回應(yīng)每次都是“高高舉起，輕輕放下”。有用戶表示，“手機(jī)欠費(fèi)可以直接停機(jī)，‘上征信’大可不必，強(qiáng)買強(qiáng)賣屬實(shí)過分”，甚至反問“運(yùn)營商亂收費(fèi)現(xiàn)象能不能納入征信系統(tǒng)？”
個(gè)人征信記錄使用不能泛化
據(jù)媒體報(bào)道，江西電信聲稱采取該措施主要是為了限制那些欠費(fèi)不再使用、未進(jìn)行注銷轉(zhuǎn)而遺棄號碼的用戶。然而，用戶之所以遺棄號碼也和運(yùn)營商的注銷程序繁雜有關(guān)。想要注銷號碼，用戶必須到當(dāng)?shù)剞k理注銷業(yè)務(wù)，而且必須等到套餐協(xié)議到期后才能注銷，特殊情況下甚至需要賠償違約金才能注銷。此外，二手號碼不清理就再次售賣也很令人頭痛，甚至有用戶表示學(xué)校在新生開學(xué)季給自己發(fā)的電話卡是欠費(fèi)狀態(tài)，在充值一定金額之后仍顯示欠費(fèi)，最終無奈將其遺棄。
目前來看，運(yùn)營商的注銷業(yè)務(wù)尚未升級改善，便利用優(yōu)勢地位，先從用戶下手，難免惹來爭議。實(shí)際上，用戶欠費(fèi)后雙方已經(jīng)停止了交易服務(wù)，而電信部門單方面將欠費(fèi)號碼不注銷而是將其欠費(fèi)納入征信，這使用戶權(quán)益受到了一定程度的損害。
由于征信對于個(gè)人、企業(yè)至關(guān)重要，官方在選擇數(shù)據(jù)時(shí)一直持比較謹(jǐn)慎的態(tài)度，哪些數(shù)據(jù)應(yīng)該接入、哪些數(shù)據(jù)存在爭議，均會經(jīng)過非常嚴(yán)格的評估，通常傾向于采信那些公共基礎(chǔ)設(shè)施的使用情況，盡量回避過于商業(yè)化的數(shù)據(jù)，以免無限擴(kuò)大化。個(gè)人征信記錄作為社會對于個(gè)人社會信譽(yù)的一種審查與管理手段，理應(yīng)有一個(gè)適當(dāng)?shù)倪吔�。如果手機(jī)欠費(fèi)這種細(xì)枝末節(jié)的商業(yè)服務(wù)都要與之掛鉤，則有運(yùn)營商濫用公權(quán)力之嫌。個(gè)人征信記錄使用應(yīng)堅(jiān)持確有必要原則，不能泛化，不能造成“征信是塊磚，哪里需要往哪搬”的局面。因此，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)此輪輿情，謹(jǐn)慎評估手機(jī)欠費(fèi)超3個(gè)月納入征信評價(jià)的可行性與必要性，既要保證征信系統(tǒng)的有效性，也要確保征信系統(tǒng)的權(quán)威性、嚴(yán)肅性、公正性，務(wù)必將接入數(shù)據(jù)控制在合理的范圍內(nèi)，避免成為某些商業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)嫁責(zé)任與負(fù)擔(dān)的工具。
（作者為法學(xué)博士，華南農(nóng)業(yè)大學(xué)法律實(shí)踐教學(xué)中心常務(wù)副主任）