人工智能作為人類社會(huì)步入21世紀(jì)信息時(shí)代的標(biāo)志性成果，其在數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)各國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、生態(tài)文明發(fā)展，乃至全球人類社會(huì)文明進(jìn)步發(fā)揮著日益不可替代的作用，成為各個(gè)國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)換代升級(jí)與產(chǎn)業(yè)生態(tài)格局構(gòu)建的重要引擎，型塑著人們從事投資、生產(chǎn)、生活、交往的方式，型構(gòu)了大數(shù)據(jù)時(shí)代全球人類社會(huì)生存和發(fā)展的新面貌。而其在全球金融監(jiān)管領(lǐng)域的推廣應(yīng)用使反洗錢能力發(fā)生顛覆性變化，彰顯出與傳統(tǒng)反洗錢監(jiān)管體制機(jī)制、監(jiān)管體系、內(nèi)控機(jī)制、國(guó)際合作所不可比擬的優(yōu)勢(shì)，成為國(guó)際社會(huì)、發(fā)達(dá)國(guó)家共同一致的選擇。
一、人工智能在反洗錢監(jiān)管體系中的特殊地位與作用
洗錢犯罪嚴(yán)重影響一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)與金融安全，是文明國(guó)家乃至全球可持續(xù)發(fā)展的一顆毒瘤。自1989年國(guó)際金融行動(dòng)特別工作組（FATF）成立以來(lái)，世界各國(guó)不斷加強(qiáng)對(duì)洗錢犯罪行為的打擊。中國(guó)以負(fù)責(zé)任大國(guó)的立場(chǎng)和方式，率先履行聯(lián)合國(guó)《反腐敗公約》《打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》《禁毒公約》締約國(guó)的義務(wù)，相繼頒布了反洗錢法及行政法規(guī)，建立反洗錢監(jiān)管、執(zhí)法、司法機(jī)構(gòu)，推動(dòng)國(guó)際反洗錢反腐敗雙邊與多邊合作，贏得了國(guó)際社會(huì)高度認(rèn)同與贊譽(yù)。
隨著經(jīng)濟(jì)全球化與高科技迅猛發(fā)展，國(guó)際間貨物、服務(wù)、貿(mào)易、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、投資等活動(dòng)與日俱增，國(guó)際資本、信息、交易、結(jié)算量呈指數(shù)增長(zhǎng)，給各國(guó)反洗錢國(guó)內(nèi)監(jiān)控與國(guó)際合作帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，包括：反洗錢程序（AML）面臨人工負(fù)荷量重、數(shù)據(jù)密集的精準(zhǔn)性難以有效把握，洗錢監(jiān)管呈現(xiàn)滯后性、打擊犯罪有效性不足等；反洗錢存在國(guó)內(nèi)協(xié)作與國(guó)際合作諸多障礙。正如FATF對(duì)有關(guān)國(guó)家《反洗錢和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告》所指出的：金融機(jī)構(gòu)在客戶識(shí)別、驗(yàn)證等方面存在明顯缺陷。其根源在于普遍遭遇資源、人才、科技、財(cái)力等條件制約，給洗錢、恐怖融資等活動(dòng)提供了利用義務(wù)機(jī)構(gòu)“數(shù)據(jù)孤島”的漏洞。
中國(guó)作為“后發(fā)式”發(fā)展大國(guó)，高度關(guān)注高技術(shù)及人工智能技術(shù)應(yīng)用于金融監(jiān)管及反洗錢工作。實(shí)現(xiàn)了“磁條信用卡技術(shù)”運(yùn)用，“網(wǎng)上銀行、無(wú)卡支付”技術(shù)推廣，“機(jī)器人客服、智能風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”的三個(gè)歷史性飛躍及轉(zhuǎn)型跨越，目前正在探索區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于數(shù)字貨幣的推廣普及。全球無(wú)論是各國(guó)反洗錢實(shí)踐還是反洗錢國(guó)際合作都證明，以人工智能為代表的高科技應(yīng)用，有助于控制風(fēng)險(xiǎn)、降低交易決策成本；有助于縮短洗錢風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的識(shí)別時(shí)間，減少人力成本；有助于快速判斷風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)防控，提升防范金融風(fēng)險(xiǎn)與洗錢監(jiān)控有效性精準(zhǔn)性，更有利于國(guó)際反洗錢合作的高效性協(xié)調(diào)性，等等。
二、人工智能應(yīng)用于反洗錢監(jiān)管的進(jìn)路
人工智能技術(shù)生產(chǎn)、推廣、應(yīng)用受到各國(guó)政治經(jīng)濟(jì)文化等社會(huì)物質(zhì)生活條件的制約，在發(fā)達(dá)國(guó)家常常受到其政治模式的羈絆，成為政黨競(jìng)爭(zhēng)執(zhí)政的公共政策抑或技術(shù)方案的選擇工具，其政治抉擇與實(shí)踐常常形成效用不確定或者邊際效應(yīng)遞減的狀態(tài)。但人工智能天然的技術(shù)性、中立性、科學(xué)性的特質(zhì)，使其在各國(guó)理性選擇中具有共同的路徑，表現(xiàn)在：一是完善數(shù)據(jù)收集模式。即以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，將其運(yùn)用在反洗錢監(jiān)控體系，廣泛收集數(shù)據(jù)資源，創(chuàng)建數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，確保數(shù)據(jù)內(nèi)容的全面性，提升數(shù)據(jù)分析的效率和效果，為金融監(jiān)管與反洗錢提供有力的技術(shù)支撐。二是優(yōu)化數(shù)據(jù)篩選機(jī)制。形成基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)篩選保留、重復(fù)信息有效刪除、過(guò)期信息自動(dòng)更新的精確隨機(jī)篩選網(wǎng)及其運(yùn)行機(jī)制，為金融監(jiān)管與反洗錢提供可預(yù)期預(yù)測(cè)預(yù)警的有效技術(shù)工具。三是織密大數(shù)據(jù)維護(hù)系統(tǒng)。即在金融監(jiān)管與反洗錢系統(tǒng)中植入大數(shù)據(jù)維護(hù)系統(tǒng)，精準(zhǔn)分析客戶性格、行為、生活及其投資、交易、消費(fèi)偏好，自動(dòng)化提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、洗錢識(shí)別、預(yù)警提示，形成金融監(jiān)管與反洗錢監(jiān)控的科學(xué)決策輔助系統(tǒng)。四是確保數(shù)據(jù)信息精確度。創(chuàng)建反洗錢大數(shù)據(jù)信息庫(kù)與大數(shù)據(jù)平臺(tái)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)，利用關(guān)聯(lián)分析、模型分析等，高效、自主、準(zhǔn)確提取可疑交易信息；針對(duì)金融創(chuàng)新性產(chǎn)品、金融服務(wù)特點(diǎn)，自動(dòng)分類并提供交易數(shù)據(jù)信息，確保金融監(jiān)管與反洗錢監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的精準(zhǔn)性。
三、人工智能在反洗錢監(jiān)管應(yīng)用的前景
基于區(qū)塊鏈技術(shù)數(shù)據(jù)共享，打通參與機(jī)構(gòu)間信息孤島形成數(shù)據(jù)鏈條，在兼顧隱私保護(hù)、信息安全和保密的前提下實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互通，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值等優(yōu)勢(shì)，我國(guó)積極探索構(gòu)建數(shù)字貨幣系統(tǒng)，以推進(jìn)金融監(jiān)管與反洗錢能力現(xiàn)代化。以2020年10月11日深圳羅湖區(qū)“數(shù)字人民幣紅包”活動(dòng)為標(biāo)志，開(kāi)創(chuàng)了全球金融體系改革之先河，未來(lái)將在反洗錢、反恐怖融資領(lǐng)域發(fā)揮巨大作用。從國(guó)際金融體系而言，自“二戰(zhàn)”后布雷頓森林體系建立，形成了以美元為中心的國(guó)際金融結(jié)算體系。70年來(lái)世界大多數(shù)國(guó)家尤其是發(fā)展中國(guó)家在整體性興起過(guò)程中深受這一體系之弊所束，全球人類社會(huì)共同創(chuàng)造的財(cái)富被少數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家利用而取得金融規(guī)則制定權(quán)，美元替代國(guó)際貨幣印制發(fā)放權(quán)，從而不斷流向少數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家。數(shù)字貨幣的誕生將直擊國(guó)際金融體系之弊的要害，成為抵御美元霸凌的有效杠桿，在促進(jìn)WTO框架體系下全球貨物、服務(wù)、貿(mào)易、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、投資的便利化、市場(chǎng)化、一體化，為發(fā)展中國(guó)家爭(zhēng)取更多制度性權(quán)力和話語(yǔ)權(quán)，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)主權(quán)，推動(dòng)各國(guó)主權(quán)平等、開(kāi)放合作、共商共建、共治共享等方面發(fā)揮巨大作用，對(duì)于推進(jìn)全球治理體系民主化、法治化、合理化，構(gòu)建人類命運(yùn)共同體意義重大而深遠(yuǎn)。